一、什么贷款可以转换？
1、听说去年末央行发了一个公告，说要把存量浮动利率贷款定价基准转换成贷款市场报价利率（LPR），什么是存量浮动利率贷款？
是的，根据2019年中国人民银行第30号公告规定，要同时满足几个要素。一是2020年1月1日前已经发放，或者已签订合同但未发放；二是参考的是贷款基准利率；三是浮动利率。不包括公积金个人住房贷款哦。利率水平不变的固定利率贷款等也不用转换。
2、我的房贷是商贷和公积金的混合贷，这个算不算呢？
如果是混合贷的话，这次只转商贷的部分，公积金贷款的部分仍然按原合同执行。
二、是否必须转换？怎么转换？
1、我的贷款是20年期的房贷，现在还剩10年，那要不要转呢？
转不转充分尊重您自己的意见。您可以转为LPR，也可以转为固定利率。如果您选择转换为LPR，LPR的市场化程度更高，未来您的贷款利率会随着市场利率变化。
2、我看最近LPR在下降，那如果我转换后LPR又不下降了，100万的贷款能少还多少利息呢？
转换成LPR后，假设LPR再下降20个基点，也就是0.2个百分点，您的贷款还剩10年，剩余本金大概是61万多，按等额本息方式还款，那您每个月就会少还60块钱，1年有700多块钱。LPR可以在全国银行间同业拆借中心和中国人民银行官网查询。
三、个人房贷定价基准怎么转换成LPR？
1、如果我要转成LPR，具体怎么转？
您的贷款是商业性个人住房贷款，按照人民银行公告要求，如果把定价基准转换成LPR，您的贷款利率定价方式就会变成相应期限LPR加上一个固定的点差。
2、LPR期限我知道，人民银行的公告里有的，有1年期和5年期以上两个期限。那我的贷款应该选择哪个期限呢？
LPR参考期限品种无需选择，依据原合同的借款期限确定，您这种情况应该参考5年期以上LPR定价。
3、那我的房贷是贷款基准利率打9折的，能不能直接转成5年期以上LPR打9折呢？
不能，转换成LPR之后，定价方式将改为加减点，而不再采用上下浮动的方式。而且，与之前浮动倍数类似的是，加减点的点差一旦确定，就保持不变了。
四、怎么确定加点点差？
1、听起来还挺复杂的，定价方式都变了，那我怎么知道我转变是不是亏了？
这个您放心，人民银行的公告里明确规定了，房贷合同利率在转换时点是保持不变的。比如，您的利率是打9折，现在执行的利率水平就是4.9%*0.9=4.41%，转换时点，应该按照这个执行利率水平与2019年12月5年期以上LPR的差值，也就是（4.41%-4.8%）来确定加点点差，所以您的点差就是减39个基点，这个点差在合同剩余期限内是固定不变的。根据这个计算，您的贷款利率在转换后到下一个重定价日之前，还是保持4.41%（4.8%-0.39%）不变。
2、那以后呢？
到了转换后的第一个重定价日，就会根据当时最新的5年期以上LPR减39个基点，计算确定下一个重定价周期的执行利率。再往后都以此类推。如果您转完以后，2020年LPR下降了，2021年您就可以减少利息支出了。
五、个人房贷的重定价周期怎么确定？
1、我以前的房贷是每年1月1日重新定价，但LPR是每月发布的，我想及时享受LPR下降的红利，能不能给我安排一下，改成每月1日重新定价呢？
转换时可以重新约定重定价周期和重定价日，但商业性个人住房贷款重新约定后的重定价周期最短为一年哦，也可以改为2年、3年甚至更长，不能每月重新定价。
六、怎么转换成固定利率？
1、听说除了转为参考LPR定价之外，还可以转成固定利率？
是的，转为固定利率的话，个人房贷也是保证转换时点利率水平不变的，像您这笔贷款，就转为固定利率4.41%执行至合同到期了。
七、转换成LPR还是固定利率更好？
1、那到底转成什么比较合算呢？
这个不好说呢。如果您认为以后LPR会降，那转换成以LPR为基准加点形式可能更为有利哦。
八、什么时候转换？
1、明白了，那我现在就想转，早转早受益，可以吗？
转换工作自2020年3月1日起正式开始，在这之前银行还需要进行系统改造、人员培训等一系列准备工作，请您不要着急。
2、可是万一这个期间LPR下降了，会不会影响我的贷款利率水平呢？
不会的，个人房贷转换时统一用2019年12月发布的LPR作为基准，所有客户在2020年3-8月期间的任何时点转换，同一笔贷款的点差都是一样的，可以保证大家都公平哦。所以，您不用担心。
九、怎么通知和办理？
1、那到时候银行怎么通知我呢？
银行会通过官网和网点公告、短信、邮件、手机银行和电话等多种方式通知您进行转换的，请您保持联系畅通。
2、那我是不是必须去一趟银行呢？
转换不用重签合同，只需要修订利率条款。银行会在保护您利益的前提下，通过多种方式完成转换，最简单易行的方式是通过电子银行、手机银行等，这样您就不用去银行，到时候在手机上确认一下就可以了。或者您也可以到银行柜台办理。具体方式银行也会通知您。
十、除个人房贷外的其他贷款客户怎么转换？
1、那是不是也跟刚才的个人房贷一样，利率水平不变、固定参照2019年12月LPR、重定价周期最短一年呢？
不是的，对于企业贷款、个人消费贷款等存量浮动利率贷款，您可以找银行的客户经理协商具体的转换条款。
中国人民银行黔南州中心支行
2020年2月3日
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